6 de octubre de 2022
La inflación se convirtió en el peor enemigo de los bolsillos de los argentinos. Con estimaciones que se acercan al 100% para este año y hasta algunos proyectan que ese número podría ser superado -sobre todo en alimentos- planificar las finanzas de un hogar es una tarea IMPOSIBLE. Mucho más para aquellos que hace algunos años tomaron la decisión de meterse en un crédito hipotecario UVA y ven como la cuota se mueve mes a mes y pagarla se torna una tarea compleja. El sueño de la casa propia se convirtió en una pesadilla.
Esto provoca un aumento considerable entre los que ya no les alcanza para pagar la cuota y se arriesgan a quedarse con las manos vacías y en la calle, después de años de pagar su cuota sin problemas. El miedo a este sistema UVA era volver a los ’80 con los créditos ajustados por la 1050, que dejó sin hogares de miles de argentinos cuando las cuotas se tornaron impagables.
En este sentido, la Cámara Federal de Mendoza resolvió en favor de una cliente y avaló una medida cautelar planteada por una mujer contra el Banco de la Nación Argentina para que la entidad fuera obligada a readecuar los términos del contrato mutuo con garantía hipotecaria UVA, “por habérsele tornado de difícil cumplimiento su pago".
Karina Martínez sostuvo que su relación con el Banco Nación está regida por la Ley de Defensa del Consumidor y contó que la primera cuota abonada en 2018 fue de $6965,18, mientras que la última, de marzo pasado, alcanzó los $33985,29 y que el 2/11/2017 pidió un crédito por $1527510,00 y que, tras pagar 42 cuotas, debe $7337975,01, un 480% más.
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La Cámara comenzó el estudio del caso y señaló que se trata de una relación de consumo y que la legislación protege a los colectivos vulnerables, entre ellos los consumidores. Y afirmaron: “se ha producido un aumento desmedido en las cuotas que debe abonar" la deudora y que “el crédito ha devenido irrazonable y excesivo”.
Los jueces Manuel Pizarro, Gustavo Castiñeira de Dios y Juan Ignacio Pérez Curci, tuvieron en cuenta también el peligro en demorar una solución y manifestaron: “Esta situación puede llegar a incidir en el acceso a la canasta básica total para cubrir requerimientos alimenticios”.
Además, apuntaron: “Resultan atendibles los argumentos invocados, en virtud del desfase producido por el aumento desproporcionado de la cuota causado por el método de actualización UVA, con el consiguiente riesgo de caer en mora y verse sometida a una ejecución hipotecaria, con la posibilidad de perder su vivienda familiar".
Cabe recordar que, por la emergencia sanitaria, se emitió un Decreto de Necesidad y Urgencia para congelar las cuotas de los préstamos y suspender las ejecuciones, reconociendo “los incrementos desmedidos…y las consecuencias perjudiciales”. Ante esto, el fallo aclara en que “resulta prudente fijar un tope al aumento de las cuotas sucesivas, que sólo podrá afectar hasta el 35% de los haberes netos".
Por último, los camaristas resolvieron realizar una renegociación entre las partes por 60 días, para que entre ellas lleguen a una solución del conflicto.
Tras su paso fugaz por el Ministerio de Economía, Silvina Batakis tomó la Presidencia del Banco Nación, mientras que la vicepresidencia está a cargo de Carlos Caserio, y José Miguel Ballesteros, es el vice 2°. Un paso más abajo en la pirámide de mando están los Directores Martín Miguel Di Bella, Cecilia Carmen Fernández Bugna, Martín Miguel Ferré, Raúl Alberto Garré, Ángel Francisco Mercado, Martín Alberto Pollera y Julia Strada.
En diciembre pasado, en Mar del Plata, el magistrado Fabián Casas a cargo del Juzgado Civil y Comercial 15 se expidió —por primera vez en la República Argentina— al respecto de un reclamo civil presentado por el vecino marplatense Marcelo Camesana contra el Banco de la Provincia de Buenos Aires. La representación legal, en la persona de los abogados del foro Verónica Giovanello y Hernán Montiel, logró procurar los hechos a los que el magistrado le dio la razón, enfocado en la doctrina del "esfuerzo compartido".
El fallo hace mención del abuso de posición dominante de la banca, la cual otorgó el préstamo sin darle al tomador la documentación que respaldaba el contrato y también la desproporción que implica un esquema de ajuste por el sistema denominado UVA que llevó al extremo de que, habiendo erogado en pagos al BAPRO un monto casi igual al valor neto del préstamo, la deuda por ajuste aún duplicaba la cifra pagada, y la del préstamo otorgado.
Si bien el planteo de inconstitucionalidad fue rechazado de plano, el fallo impone una recomposición del valor de las cuotas, debiendo el perito actuante valorar los extremos entre la inflación proyectada por el BCRA y la que efectivamente ocurrió en los períodos de vigencia del crédito. En base a ello, dispone un cálculo que tome como base la tasa pasiva del BAPRO y calcule un adicional del 8% anual para llegar así a un monto que permita resolver este entuerto.
El fallo del juez Casas está destinado a tener impacto a nivel nacional, en un contexto en el que cientos de miles ven en riesgo sus hogares, habiendo ya ocurrido en Villa María, Córdoba, el primer remate por un crédito UVA impago.
Actualmente, el Directorio de la banca pública bonaerense está integrado por: Juan Cuattromo, presidente; Daniel Barrera, vicepresidente; Humberto Andrés Vivaldo, director secretario; Alejandro Formento; Sebastián Galmarini y Diego Rodrigo.
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