Economía. Alarma: las deudas con bancos y billeteras virtuales ya superan los $5,6 millones por cliente

Un informe realizado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) reveló que la deuda promedio por cliente con bancos y entidades no bancarias -incluye también billeteras virtuales- superó los $5,6 millones, lo que representa un aumento interanual del 75 %.

La más reciente publicación del BCRA, correspondiente al informe semestral de Prestadores No Financieros de Crédito (PNFC) con datos a julio, muestra que alrededor de 6,2 millones de personas registran deudas activas, lo que se traduce en obligaciones que se distribuyen entre el sistema bancario tradicional y un conjunto de entidades no bancarias -como Fintech, cadenas comerciales y billeteras virtuales-, lo que evidencia una demanda sostenida de crédito más allá del circuito habitual.

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En promedio, cada cliente adeuda $4,4 millones con bancos y $1,2 millones con prestamistas no bancarios. En este sentido, el informe del BCRA detalla que en este segmento alternativo operan 542 empresas, que han otorgado hasta julio un total de $11 billones en préstamos. El financiamiento personal creció 144% en el último año, mientras que los préstamos vía tarjetas de crédito aumentaron un 53 %, lo que demuestra la sólida expansión de este segmento.

El total de personas que contrajeron deudas, de acuerdo al informe del BCRA alcanza las 6,2 millones de personas.

La morosidad también ha escalado, alcanzando en conjunto un 8,6 %, una tasa que "duplica" la de enero, según advirtió el BCRA. El atraso es más pronunciado entre los no bancarios: los préstamos personales de fintech registran una mora del 20 %, los créditos desde billeteras virtuales un 18 %, y los financiados para electrodomésticos alcanzan un alarmante 27 %.

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Este escenario, advierte la autoridad monetaria, podría implicar un deterioro adicional en la calidad crediticia y el riesgo de un aumento futuro de incumplimientos. Por otro lado, el costo del financiamiento resulta oneroso: la Tasa Nominal Anual (TNA) para los préstamos personales no bancarios llegó a 129 %, muy por encima de la inflación interanual, que se ubicó en 36,6 % en julio, y del costo de mantenimiento de tarjetas, que rondó el 92 %.

Como respuesta, el BCRA bajó su tasa de referencia del 22 % al 20 %, con el objetivo de abaratar el crédito tradicional y fomentar una política monetaria más expansiva.