Economía. Más de 5 millones de argentinos están endeudados y casi un 27% registra un atraso superior a los 90 días

Más de 5,3 millones de argentinos registran atrasos superiores a 90 días en el pago de créditos y obligaciones financieras, según distintos relevamientos basados en datos del sistema crediticio. La cifra refleja un fuerte deterioro en la capacidad de pago de los hogares y ubica a la morosidad en niveles récord.

El fenómeno impacta especialmente sobre los jóvenes, que aparecen como el segmento más comprometido. Entre las personas de 18 a 30 años, casi cuatro de cada diez registran deudas en situación irregular, una proporción considerablemente superior a la observada en grupos etarios de mayor edad.

La morosidad alcanzó niveles récord en Argentina

De acuerdo con datos de la Central de Deudores del Banco Central analizados por consultoras privadas, la irregularidad en los préstamos a familias llegó al 12% en abril y acumuló 18 meses consecutivos de aumento. Se trata del nivel más elevado en más de dos décadas.

El deterioro se observa tanto en créditos bancarios como en financiamiento otorgado por entidades no bancarias, billeteras virtuales, cooperativas y emisoras de tarjetas de consumo.

Según los informes, el 26,9% de las personas que tienen algún tipo de financiamiento registra atrasos superiores a 90 días, lo que implica que casi tres de cada diez deudores presentan problemas para cumplir con sus obligaciones.

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Los jóvenes encabezan el ranking de endeudamiento

Uno de los datos más preocupantes es el impacto sobre la población joven. El informe citado por distintos medios señala que casi el 40% de las personas de entre 18 y 30 años mantiene deudas con más de tres meses de atraso.

Los especialistas vinculan esta situación con las dificultades de inserción laboral, los ingresos insuficientes y la expansión del crédito digital, que facilitó el acceso al financiamiento a través de aplicaciones y plataformas virtuales.

Además, una parte importante de los jóvenes accede a préstamos a través de canales no bancarios, donde las tasas suelen ser más elevadas y los niveles de incumplimiento también resultan mayores.

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La irregularidad en los créditos familiares alcanzó su nivel más elevado en más de dos décadas.

Cómo se distribuye la deuda de los argentinos

El universo de personas endeudadas alcanza a casi 20 millones de argentinos. De ese total, alrededor de 14,3 millones poseen al menos un crédito bancario, mientras que otros 5,5 millones se financian exclusivamente mediante entidades no bancarias, fintech, mutuales o cooperativas.

La deuda total de las familias asciende a aproximadamente $74,2 billones, equivalentes al 6,5% del Producto Bruto Interno (PBI), según el relevamiento difundido. La mayor parte corresponde a préstamos bancarios, aunque el financiamiento alternativo continúa ganando participación.

Otros estudios también muestran que el endeudamiento informal sigue creciendo. Un informe publicado por BAE Negocios indicó que seis de cada diez hogares con deudas mantienen compromisos financieros por fuera del sistema bancario tradicional.

Qué factores explican el aumento del endeudamiento

Los analistas vinculan el crecimiento de la morosidad con una combinación de factores económicos. Entre ellos aparecen las altas tasas de interés, el encarecimiento del costo de vida y las dificultades de muchos hogares para sostener gastos corrientes.

También se observa una mayor utilización de tarjetas de crédito, préstamos personales y financiamiento digital para afrontar consumos cotidianos. En paralelo, el crédito no bancario muestra niveles de mora cercanos al 25%, muy por encima de los registros del sistema financiero tradicional.

Los especialistas advierten que el deterioro de los historiales crediticios podría limitar el acceso futuro al financiamiento formal para millones de personas.

El impacto económico del endeudamiento en Argentina

El crecimiento de la morosidad se transformó en una de las principales señales de alerta para el sistema financiero argentino. Mientras algunos indicadores macroeconómicos muestran estabilidad, los datos sobre deuda familiar reflejan las dificultades que enfrentan amplios sectores de la población para sostener sus compromisos financieros.

La situación de los jóvenes argentinos aparece como uno de los puntos más sensibles, ya que combina problemas de inserción laboral, acceso temprano al crédito y mayores niveles de incumplimiento. Para bancos, fintech y analistas económicos, la evolución de estas variables será clave para determinar la capacidad de recuperación del mercado de crédito durante los próximos meses.