Economía. Mientras la morosidad crece, el uso de tarjetas de créditos se derrumbó un 10% en agosto

La operatoria con tarjetas de crédito registró una caída real del 10,1% interanual en agosto, de acuerdo con un informe de First Capital Group. Aunque el saldo nominal alcanzó los $25,1 billones, el volumen de operaciones se contrajo cuando se descuenta el efecto de la inflación.

El retroceso se produjo en un contexto de elevado nivel de morosidad en el segmento de créditos a familias. Según los últimos datos mencionados del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la irregularidad en los créditos con tarjetas se ubicó cerca del 13%.

Tarjetas de crédito: cuánto cayó la operatoria en términos reales

De acuerdo con el relevamiento de First Capital Group, la operatoria con tarjetas de crédito aumentó un 1,4% mensual en términos nominales durante agosto. De esta manera, el saldo acumulado llegó a $25,1 billones, frente a los $20,9 billones registrados al cierre de agosto del año anterior.

Sin embargo, al considerar la evolución en términos reales, es decir, descontando la inflación, la operatoria mostró una caída del 10,1% interanual y del 0,3% mensual.

El informe estimó una inflación mensual del 1,7% y una variación interanual del 33,5% para realizar la medición en términos reales.

Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, destacó la aceleración del retroceso: "La caída en el último trimestre es mayor que la caída en el semestre, y a su vez es mayor que la caída del año: -3,4% trimestral, -5,9% semestral, y 10,1% anual".

LEE MÁS: Trasladan a Cerimedo a una prisión de máxima seguridad

El informe también analizó el promedio de caída mensual de la operatoria. En el último trimestre, la baja fue del 1,13% mensual, mientras que en el semestre alcanzó el 0,98% y en el año fue del 0,84%.

"Lo más significativo aparece cuando miramos el promedio de caída mensual: -1,13% trimestral, -0,98% semestral, -0,84% anual. Ese ritmo mensual creciente confirma que la contracción se está acelerando", señaló Barbero.

De esta manera, el comportamiento de las tarjetas de crédito muestra una diferencia entre la evolución nominal y la real: mientras el saldo expresado en pesos creció frente al año anterior, la operatoria se contrajo una vez descontado el efecto de los precios.

Morosidad: 5,9 millones de personas tienen deudas familiares en situación irregular

La evolución de las tarjetas se da además en un contexto de aumento de la morosidad de los créditos a familias. En julio, unas 5,9 millones de personas tenían deudas familiares en situación irregular, según datos anticipados por la consultora 1816.

La cifra equivale al 28% de los argentinos que poseen algún crédito, de acuerdo con la información mencionada en el informe.

En este escenario, Barbero explicó que los clientes en situación irregular enfrentan restricciones para utilizar sus tarjetas y para acceder a mayores límites de financiación.

"Los clientes en situación irregular no pueden utilizar sus plásticos pues los mismos han sido suspendidos y las Entidades Financieras restringen la actualización de los límites de crédito", afirmó el socio de First Capital Group.

Según agregó, las entidades financieras concentran las mayores calificaciones crediticias en sus mejores clientes, aunque señaló que esos sectores son "los menos propensos a endeudarse dada la situación actual".

LEE MÁS: Según un informe, la mitad de los hogares argentinos percibe un salario promedio de $1 millón y está bajo la línea de pobreza

Qué pasó con los saldos de las tarjetas de crédito en dólares

El informe también registró una disminución en el saldo financiado en dólares mediante tarjetas de crédito. En agosto, el monto cayó 15,9% mensual y se ubicó en u$s670 millones.

A pesar de la baja mensual, el saldo mostró un crecimiento interanual del 1,5%, frente a los u$s660 millones registrados al cierre del mismo mes del año anterior.

Barbero vinculó la estabilidad de la demanda en este segmento con los consumos realizados fuera del país y las compras internacionales.

"El turismo en el exterior y las compras internacionales a través de plataformas comerciales mantienen la demanda en valores estables a lo largo del año", concluyó el socio de First Capital Group.

La evolución de las tarjetas de crédito y la deuda de las familias

Los datos de First Capital Group muestran una contracción real de la operatoria con tarjetas durante agosto, acompañada por un aumento de la morosidad en los créditos a familias durante julio.

De acuerdo con la información difundida, la evolución de los próximos meses estará marcada también por la apertura de refinanciamientos. Según anticipó Ámbito, esta alternativa podría generar una nueva baja de la morosidad durante agosto.

El escenario combina así una caída real de las operaciones con tarjetas, un nivel elevado de deudas familiares en situación irregular y restricciones crediticias para los clientes con dificultades de pago.